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中创孵化器成功助企融资上百万，单笔节省利息44万！
发布时间：
2020-04-16 09:31
来源：
新华网
受疫情影响，很多中小微企业面临困难，其中一个非常突出的问题，就是资金链紧张。对此，中央及各级地方政府出台各种政策，银行推出各类融资政策，致力让金融活起来，让企业强起来。
从2月份复工以来，中创孵化器携手合作伙伴融助手，为中小微企业定制抗疫贷特色金融产品，为企业纾困解难，助力复工复产。这场资金“及时雨”成功帮助企业提供了一定的资金保障，得到园区内外企业的积极响应。
为帮助更多企业顺利申请贷款，我们在已成功融资的企业中选取出部分典型案例，借此给大家分析中小微企业的常见贷款难点，希望对正在为资金忧愁的你有所帮助。
此外，我们在文末开设贷款绿色通道，欢迎加入融资交流群，获得专属金融服务。接下来，一起来看看这些企业如何成功申请中创孵化器抗疫贷特色金融产品。
01
抗疫扶困贷案例
餐饮行业-朱总
通过抗疫扶困贷成功融资130万
【融资背景】
朱总的公司成立于2009年12月，主要经营餐厅和承包工厂饭堂。该企业2019年营业额约1000万，增值税年纳税额为12万，同比下滑50%；法人名下有广州房产，目前抵押在银行，企业和个人负债率较高。
近段时间受疫情影响，由于各地区未能正常开放堂食，复工复产情况仍不乐观，公司主要业务陷入停滞状态，营业收入基本为0，企业经营压力很大，现需要融资维持企业正常运作，渡过疫情难关。
【融资难点】
1.纳税额同比下滑50%，下滑幅度较大；
2.企业及个人名下资产负债率高。
【融资思路】
从整体分析，该企业已成立11年，经营年限较长，下游客户主要是一些大型工厂，较为稳定。月均销售收入90－100万，有正常开票及纳税，但由于企业近两年纳税额同比下滑幅度较大，超出税贷下滑标准，并且企业名下有两笔大额贷款，按正常方案思路，单凭当前开票及纳税数据进件，下款率不高。
调整方案思路后，中创孵化器对客户整体的资产和负债（含企业）计算了负债比，发现客户虽然负债较高，但还没超出金融上限，还有一定的授信空间。
经过跟银行多次沟通，银行初审后认为，虽然客户个人及企业负债较高，但客户名下有一定的资产实力，且企业经营规范，财务清晰，符合目前疫情影响较大行业的融资扶持政策，可以申请放宽对受疫情影响较大的行业的审批标准。
最终企业在负债率高且纳税数据下滑严重的情况下，批出130万纯信用企业扶困贷，年化7.6%，1年期的先息后本，月供低，资金使用率高，成功为企业纾困减压，解决企业运作资金问题。
【产品回顾】
02
抗疫E速贷案例
服装行业-张总
通过抗疫E速贷成功融资350万
【融资背景】
客户张总，经营着一家服装企业，有自己的实体店及工厂，年营业额度1000万左右，流水较多，但开票金额不多；配偶名下有一套住宅，已抵押银行，个人负债偏高，网贷笔数多，且逾期较多。
受疫情影响，导致上一季度囤积的货物未能及时销售出去，消化不了库存，引发现金流危机。
在与张总沟通中发现，最近疫情严重，防护服需求旺盛，接到不少定制防护服的订单，并且关于制作防护服的相关资质批文已经拿到手，准备大量生产防护服，让企业走出当前销售困境。
【融资难点】
1.企业开票及纳税少，不好认定企业有效营收；
2.法人征信网贷较多，且出现多次逾期记录，还款意识薄弱，风险较高；
3.房产刚抵押在银行，占用了可贷空间，导致额度低。
【融资思路】
客户虽然营业额高，但基本不怎么开票，流水主要走个人账户，且客户征信较花，抵押房在配偶名下，综上所述，如果以客户目前情况操作贷款的话，会导致融资成本大大提升，且额度不高，即使转用配偶身份申请，可贷额度在60-80万，也满足不了客户资金需求。
通过分析，该客户符合“抗疫E速贷”的要求，经银行风控综合考察后，同意先收集相关批文等申请资料提交申请，以最终审批结果为准，最终批出额度350万，年化3.35%，1年期先息后本。
【产品回顾】
03
抗疫复工贷案例
钢贸行业-廖总
通过抗疫复工贷成功融资300万
【融资背景】
客户公司执照刚满1年，经营范围涉及钢贸行业，为银行限制性准入行业。企业为一般纳税人，2019年增值税纳税40万，纳税记录未满一年，无纳税评级，企业流水较多。客户征信记录显示有房贷及车贷在按揭中，个人和企业负债不多。
近段时间受疫情影响，企业资金回笼较慢，现需要资金投入新项目，要求资金使用率要高。
【融资难点】
1.企业成立年限较短，成立刚满1年；
2.企业增值税纳税未满1年，不满足税贷要求；
3.企业的主营业务涉及钢材贸易类，较为麻烦，为银行限制性行业。
【融资思路】
客户执照虽然未满一年，但行业从业经验超过10年，企业经营基本面良好，月均销售收入1000万以上，并且流水结息较多；从节省企业融资成本出发，综合考虑额度、利息、期限和还款方式等因素，初步方案方向为企业税贷、流水贷、业主贷为主。
但是，由于企业经营范围涉及钢材贸易类，钢贸行业为银行限制性行业，较为敏感，且成立年限较短，纳税数据未满一年，纳税评级还处于M级状态，不符合银行税贷的要求。
考虑客户流水较大，所以从税贷转移到流水贷方案，经过跟银行沟通，得出流水贷初始方案，额度200-250万，年息12%，期限为24期；初步可行性的方案出来后，客户觉得年化太高，还款压力大，经过跟银行多次沟通，为客户争取到疫情期间的信贷支持政策，最终批出300万额度，年息从12%优惠到4.5%，大大降低了客户的融资成本。
最后，企业成功融资300万纯信用贷款，利息总成本由原来的72万，争取优惠到27.36万，足足为客户节省了44.64万的利息成本。
【产品回顾】
融资难、融资贵一直是中小企业主颇为头疼的问题。希望上述企业的融资历程可以引起一些朋友的共鸣，并为你们带来些许帮助。
中创孵化器企业服务部将着眼于中小企业的资金需求，通过政策申报、股权融资及债权融资为企业提供第一笔发展资金。
资金步步到位，陪伴一路前行。疫情期间中创孵化器为园区内外企业提供特色抗疫贷金融服务，感兴趣的企业可先扫码填写申请资料，符合条件的企业将会有顾问联系您（该申请不查客户征信）。
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